قروض الراجحي
قروض الراجحي هي أحد المنتجات التمويلية ، تعتمد نظام التشاركية بين العميل وبنك الراجحي ، تعرف على التفاصيل هنا .
قروض الراجحي
عندما يُذكر اسم “الراجحي”، يتبادر إلى الأذهان اسمٌ عريق في عالم البنوك الإسلامية.
قروض الراجحي ليست مجرد خدمات مالية تقليدية، بل هي حلول تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية صُممت لتلبية احتياجات الأفراد والشركات على حد سواء.
من تمويل شراء منزل أو سيارة إلى تسديد الديون أو بدء مشروع تجاري، بنك الراجحي يقدم باقة متنوعة من القروض التي تناسب مختلف الأهداف والظروف المالية.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة شاملة حول أنواع قروض الراجحي، الشروط، المزايا، طريقة التقديم، ونصائح ذهبية للحصول على القرض الأنسب لك.
دعنا نبدأ!
ما هي قروض الراجحي ؟
قروض الراجحي هي منتجات تمويلية يقدمها مصرف الراجحي، أحد أكبر المصارف الإسلامية في العالم، وتتميز بأنها متوافقة تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وتشمل هذه القروض أنواعًا متعددة مثل:
التمويل الشخصي.
تمويل السيارات.
التمويل العقاري.
تمويل المشاريع الصغيرة.
التمويل بضمان الراتب أو العقار.
ما يميز هذه القروض أنها تقدم بشروط مرنة ومزايا تنافسية، وتُعتبر من بين الخيارات المفضلة للكثير من السعوديين والمقيمين داخل المملكة.
أنواع قروض الراجحي بالتفصيل
1. التمويل الشخصي من الراجحي
يُعد من أكثر أنواع القروض طلبًا، ويُقدم لمساعدة العملاء في تغطية احتياجاتهم المختلفة مثل الزواج، التعليم، أو حتى تسديد الديون.
المزايا:
تمويل يصل حتى 2.5 مليون ريال.
فترة سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا.
موافقة سريعة خلال 30 دقيقة.
متاح للسعوديين والمقيمين.
2. تمويل السيارات
إذا كنت ترغب في اقتناء سيارة جديدة أو مستعملة، فإن تمويل الراجحي للسيارات يقدم لك الحل المثالي من خلال أنظمة مثل الإيجار التمليكي أو التقسيط المباشر.
المزايا:
بدون دفعة أولى في بعض العروض.
تمويل حتى 500,000 ريال.
تأمين شامل.
خيارات متعددة من الوكالات والمعارض.
3. التمويل العقاري
امتلك منزلك الأحلام عبر برامج التمويل العقاري المتنوعة التي يقدمها الراجحي، سواء لشراء فيلا، شقة، أو أرض.
المزايا:
تمويل يصل إلى 5 ملايين ريال.
فترات سداد طويلة تصل إلى 25 سنة.
متوافق مع صندوق التنمية العقارية.
إمكانية نقل الرهن العقاري.
4. التمويل بضمان الراتب
هذا النوع من القروض يُمنح للموظفين الذين تُحوّل رواتبهم إلى مصرف الراجحي، وهو خيار مناسب لمن يبحث عن تمويل سريع وسهل.
المزايا:
تمويل فوري خلال أقل من ساعة.
بدون كفيل.
أقساط شهرية ميسرة.
حد أدنى للراتب يبدأ من 2,000 ريال.
5. تمويل المشاريع الصغيرة
يُقدم بنك الراجحي دعمًا حقيقيًا لأصحاب الأفكار والمشاريع الناشئة من خلال قروض مصممة خصيصًا لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
المزايا:
قروض مخصصة لرواد الأعمال.
استشارات مالية مجانية.
برامج تمويل بالتعاون مع جهات حكومية مثل “منشآت” و”كفالة”.
شروط الحصول على قروض الراجحي
لكل نوع من القروض شروط خاصة، ولكن بشكل عام تتضمن الشروط ما يلي:
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو من المقيمين المؤهلين.
تحويل الراتب إلى بنك الراجحي.
ألا يقل عمر المتقدم عن 18 سنة ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية التمويل.
وجود جهة عمل معتمدة لدى البنك.
وجود سجل ائتماني جيد.
كيفية التقديم على قروض الراجحي
يمكنك التقديم على قروض الراجحي بسهولة من خلال:
زيارة أقرب فرع لمصرف الراجحي.
التقديم عبر الموقع الإلكتروني الرسمي.
استخدام تطبيق “الراجحي موبايل”.
الاتصال على خدمة العملاء للحصول على الدعم المباشر.
مميزات قروض الراجحي
التوافق الشرعي: جميع القروض قائمة على صيغ إسلامية مثل التورق والإجارة.
السرعة: موافقة سريعة وصرف فوري في بعض الحالات.
المرونة: خيارات متعددة في فترة السداد.
الدعم الفني: خدمة عملاء متاحة على مدار الساعة.
نصائح قبل التقديم على قرض من الراجحي
احسب قدرتك على السداد بدقة.
تأكد من أن جهة عملك معتمدة لدى البنك.
لا تُبالغ في مبلغ القرض.
اقرأ كافة الشروط والأحكام قبل التوقيع.
استعن بحاسبة التمويل من موقع البنك لتقدير الأقساط.
هل يمكن نقل قرض الراجحي إلى بنك آخر ؟
نعم، يمكن نقل القرض إلى بنك آخر وفق شروط معينة، وتُعرف هذه العملية باسم “نقل المديونية”.
يُتيح بنك الراجحي هذه الخدمة أيضًا لجذب عملاء البنوك الأخرى من خلال عروض تنافسية.
عند طلب نقل قرضك من الراجحي إلى بنك آخر أو العكس، يتم تقديم عرض لإعادة التمويل وفقًا لسجلك الائتماني، الراتب، والالتزامات المالية الحالية.
يشترط البنك الجديد أن يتم تسوية القرض السابق عبر حوالة مصرفية، ويبدأ بعدها عقد جديد بمدة سداد مختلفة وربما بنسبة فائدة مختلفة كذلك.
ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل السيارات في بنك الراجحي ؟
الفرق الجوهري يكمن في الغرض من التمويل ونوع الضمان المستخدم:
التمويل الشخصي: يتم منحه بشكل نقدي مباشر، ويستطيع العميل استخدامه لأي غرض شخصي (زواج، سفر، علاج، تسديد ديون).
غالبًا ما يتم بصيغة التورق.
تمويل السيارات: يتم منحه بغرض محدد وهو شراء سيارة جديدة أو مستعملة.
السيارة نفسها تكون ضمن الضمان للبنك، وقد يُطبق نظام التأجير التمليكي، حيث تظل ملكية السيارة للبنك حتى نهاية الأقساط.
كلا النوعين يتطلبان تحويل راتب وجهة عمل معتمدة، ولكن شروط التمويل، الفائدة، وفترة السداد تختلف حسب نوع المنتج.
ما هو التورق المستخدم في قروض الراجحي ؟
التورق هو صيغة تمويل إسلامية يُستخدم فيها بيع وشراء سلع حقيقية للحصول على السيولة النقدية.
في قروض الراجحي، يُستخدم التورق كبديل عن الفائدة الربوية، حيث يشتري العميل سلعة (مثل معادن أو سلع تموينية) من البنك، ثم يبيعها لطرف ثالث بسعر سوقي، ويأخذ النقود.
بعد ذلك، يسدد ثمن السلعة للبنك على أقساط شهرية.
هذه الطريقة تضمن توافق التمويل مع الشريعة الإسلامية وتحافظ على شفافية المعاملة.
هل هناك عروض خاصة على قروض الراجحي خلال المناسبات ؟
نعم، يقدم مصرف الراجحي عروضًا موسمية وخاصة في مناسبات مثل شهر رمضان، اليوم الوطني، الأعياد، أو بداية العام الدراسي.
تشمل العروض عادة:
تخفيضات في هامش الربح.
إعفاء من رسوم إدارية.
تمويل بدون دفعة أولى.
عروض مشتركة مع جهات أو شركات معينة.
ينصح دائمًا بمتابعة الموقع الرسمي للبنك أو زيارة أحد الفروع لمعرفة آخر العروض.
كيف يتم احتساب قيمة القسط الشهري لقرض الراجحي ؟
يُحسب القسط الشهري بناءً على عدة عوامل:
مبلغ التمويل المطلوب.
مدة السداد (عادة من 12 إلى 60 شهرًا).
النسبة السنوية المعلنة (APR).
نوع القرض (شخصي، عقاري، إلخ).
يتيح بنك الراجحي حاسبة إلكترونية على موقعه الرسمي لحساب الأقساط بدقة، حيث تدخل البيانات الأساسية وتحصل على تقدير فوري.
من المهم مقارنة القسط مع راتبك الشهري والتزاماتك الأخرى لضمان القدرة على السداد.
هل يُطلب كفيل للحصول على قرض من الراجحي ؟
في معظم الحالات، لا يُطلب كفيل إذا كان العميل يعمل في جهة معتمدة لدى البنك ويتم تحويل راتبه مباشرة إلى الراجحي.
ومع ذلك، في بعض الحالات الخاصة مثل:
موظفين في جهات غير معتمدة.
المقيمين من غير السعوديين.
العملاء الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف.
قد يُطلب كفيل لضمان الالتزام بالسداد.
يُفضل دائمًا التحقق من متطلبات القرض المحدد قبل التقديم.
ما الفرق بين القرض المؤجل والقرض الفوري في الراجحي ؟
القرض المؤجل: هو قرض يُمنح للعميل مع تأجيل سداد الأقساط لفترة محددة (مثلاً 3 أو 6 أشهر).
يُستخدم غالبًا في الحالات الطارئة أو لتخفيف الأعباء خلال الفترات الحساسة.
القرض الفوري: يُقدم في حالات التمويل الشخصي بضمان الراتب، وغالبًا يتم اعتماده خلال وقت قصير (أقل من ساعة) بشرط اكتمال المستندات.
كلا النوعين متوفر في الراجحي لكن بشروط مختلفة، ويتم تقييم الأهلية حسب دخل العميل والتزاماته المالية الأخرى.
هل يقدم الراجحي تمويلاً للسيدات ؟
نعم، يقدم مصرف الراجحي قروضًا مخصصة للسيدات السعوديات، سواء كانت عاملة أو ربة منزل بشروط معينة.
تمويل السيدات يشمل:
تمويل شخصي.
تمويل مشاريع نسائية صغيرة.
تمويل عقاري أو لشراء سيارة.
يشترط في أغلب الحالات وجود دخل ثابت أو دعم من جهات مثل “الضمان الاجتماعي” أو برامج تمكين المرأة.
ويهدف الراجحي من هذه القروض إلى دعم الاستقلال المالي والاقتصادي للنساء.
هل يؤثر الحصول على قرض من الراجحي على السجل الائتماني ؟
نعم، كل قرض يتم تسجيله في سمة (الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية)، ويؤثر بشكل مباشر على تقريرك الائتماني.
إذا التزمت بسداد الأقساط في موعدها، سيعزز ذلك من تقييمك الائتماني، مما يسهل حصولك على قروض مستقبلية.
أما في حال تأخرت في السداد، فسينعكس ذلك سلبًا وقد يؤدي إلى صعوبات في الحصول على تمويل مستقبلي أو حتى خدمات اتصالات أو إيجار.
هل يقدم الراجحي قرضًا بدون فوائد ؟
بحكم كونه بنكًا إسلاميًا، لا يقدم مصرف الراجحي قروضًا تقليدية بفوائد، بل يستخدم صيغًا شرعية مثل التورق والإجارة.
هذه الصيغ تضمن الربح للبنك ضمن إطار مشروع ومتفق عليه شرعًا.
ومع ذلك، بعض العروض الترويجية قد تشمل تمويلًا بدون هامش ربح لمدة قصيرة أو إعفاء من الرسوم الإدارية، لكن لا يُوجد قرض دائم بدون أي تكلفة.
ما هي أقل نسبة فائدة في قروض الراجحي ؟
تعتمد النسبة على نوع القرض، الملف الائتماني، ومدة السداد.
ومع ذلك، يقدم بنك الراجحي نسبًا تنافسية تبدأ من 1.79% سنويًا في بعض العروض الخاصة.
هل يمكن للمقيمين الحصول على قروض من الراجحي ؟
نعم، يتيح بنك الراجحي للمقيمين التقديم على التمويل الشخصي وتمويل السيارات، بشرط تحويل الراتب وجهة عمل معتمدة.
ما هو الحد الأعلى للتمويل الشخصي ؟
يمكن أن يصل الحد الأعلى للتمويل الشخصي إلى 2.5 مليون ريال، ويعتمد ذلك على راتب العميل ومدة السداد.
كم يستغرق وقت الموافقة على طلب القرض ؟
غالبًا ما يتم الرد خلال 30 دقيقة إلى يوم عمل واحد إذا كانت جميع المستندات مكتملة.
هل يمكن سداد القرض مبكرًا ؟
نعم، ويتيح بنك الراجحي خيار السداد المبكر بدون رسوم إضافية في كثير من الأحيان، وفق شروط مؤسسة النقد (ساما).
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض ؟
الهوية الوطنية أو الإقامة.
تعريف بالراتب.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
نموذج طلب التمويل.
هل يمكنني الحصول على قرض دون تحويل راتب ؟
بعض البرامج التمويلية تتطلب تحويل الراتب كشرط أساسي، لكن هناك خيارات متاحة بالتعاون مع جهات معتمدة في حال عدم تحويل الراتب.
قروض الراجحي ليست مجرد تمويلات، بل هي بوابة لتحقيق أحلامك المالية بشكل آمن ومتوافق مع تعاليم الشريعة الإسلامية.
سواء كنت تسعى لشراء منزل، سيارة، أو تطوير مشروعك الخاص، فإن بنك الراجحي يقدم لك كل ما تحتاج إليه من دعم مالي، مرونة، وسرعة في التنفيذ.
لا تنسَ الاطلاع على العروض الحالية عبر الموقع الرسمي أو زيارة أقرب فرع لتجربة خدمات الراجحي بنفسك.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
رقم قروض الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
