اعادة تمويل الراجحي
اعادة تمويل الراجحي تتيح للعملاء إعادة تمويل المبالغ المستحقة على القروض الحالية بأسعار فائدة أقل .
ما هي شروط قرض اعادة تمويل الراجحي ؟
في ظل التحديات الاقتصادية المتزايدة، يبحث الكثير من الأفراد والعائلات عن حلول مالية مرنة تساعدهم على ترتيب التزاماتهم وسداد ديونهم دون أن يشعروا بالضغط.
من بين أبرز هذه الحلول وأكثرها انتشارًا في المملكة العربية السعودية هو خيار اعادة تمويل الراجحي، الذي يوفر مرونة مالية تناسب مختلف الفئات.
فإذا كنت تبحث عن طريقة لتقليل عبء أقساطك الشهرية، أو ترغب في الحصول على مبلغ إضافي دون الحاجة إلى الدخول في قرض جديد، فإن هذا المقال سيوفر لك دليلاً شاملًا عن إعادة تمويل الراجحي، مزاياه، شروطه، أنواعه، وكيفية التقديم عليه.
ما هو مفهوم اعادة التمويل ؟
اعادة التمويل تعني بشكل بسيط الحصول على تمويل جديد لتسديد تمويل سابق، مع إمكانية تحسين شروط السداد أو الحصول على مبلغ إضافي.
في حالة إعادة تمويل الراجحي، يمكن للعميل سداد التمويل القائم من خلال تمويل جديد يُمنح بشروط مختلفة، مثل فترة سداد أطول أو هامش ربح أقل أو مبلغ تمويلي أعلى.
مميزات اعادة تمويل الراجحي
بنك الراجحي يقدم العديد من المزايا للعملاء الراغبين في إعادة تمويل التزاماتهم المالية، وأهم هذه المميزات تشمل:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
جميع حلول التمويل التي يقدمها مصرف الراجحي تتم وفقًا لمبادئ الشريعة، مما يمنح العملاء راحة البال.
إمكانية التمويل الإضافي
في حال سداد جزء كبير من التمويل السابق، يمكن الحصول على تمويل جديد بمبلغ إضافي.
سرعة في الإجراءات والموافقة
يتميز مصرف الراجحي بسرعة الإجراءات والموافقة خلال وقت قصير نسبيًا، خاصة للعملاء القائمين.
اعادة تمويل للعملاء الجدد والقائمين
لا يشترط أن تكون عميلًا سابقًا في البنك، حيث يمكن لأي شخص تنطبق عليه الشروط الاستفادة من هذه الخدمة.
خيارات سداد مرنة
تتوفر خطط سداد مرنة تتناسب مع دخل العميل، وتتراوح عادةً من سنة إلى خمس سنوات أو أكثر.
أنواع اعادة تمويل الراجحي
يقدم مصرف الراجحي عدة أنواع من إعادة التمويل لتناسب احتياجات الأفراد المختلفة:
1. إعادة تمويل شخصي
هو النوع الأكثر شيوعًا، حيث يُمنح العميل مبلغًا ماليًا لتسديد تمويل قائم، ويُتاح له الحصول على تمويل إضافي حسب الأهلية.
2. إعادة تمويل عقاري
يستهدف العملاء الذين لديهم تمويل عقاري قائم، ويرغبون في تخفيض الدفعات أو تمديد فترة السداد، أو الحصول على تمويل إضافي بضمان العقار.
3. إعادة تمويل مرابحة الأسهم
يتم شراء أسهم من السوق المحلي من قبل البنك وبيعها للعميل بالتقسيط، ويمكن للعميل سداد تمويله السابق من خلال هذا النوع.
شروط اعادة تمويل الراجحي
لكي تتمكن من الحصول على اعادة التمويل من بنك الراجحي، هناك بعض الشروط الأساسية التي يجب توفرها، مثل:
أن يكون عمر العميل بين 18 و60 سنة (للسعوديين)، أو حسب سياسة البنك للمقيمين.
أن يكون العميل على رأس العمل في جهة معتمدة لدى البنك.
ألا يقل الراتب الشهري عن الحد الأدنى المطلوب (وغالبًا 2,000 إلى 5,000 ريال سعودي حسب نوع الوظيفة).
وجود سجل ائتماني جيد أو مقبول.
تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي.
كيف يمكن التقديم على اعادة تمويل الراجحي ؟
يمكن التقديم بسهولة من خلال عدة طرق، منها:
زيارة أقرب فرع لبنك الراجحي والتحدث إلى ممثل خدمة العملاء.
عبر موقع البنك الإلكتروني من خلال تعبئة نموذج طلب التمويل.
من خلال تطبيق الراجحي المتاح على الهواتف الذكية.
الاتصال على الرقم الموحد لخدمة العملاء وطلب مساعدة مباشرة.
هل اعادة تمويل الراجحي تستحق ؟
إذا كنت تمتلك تمويلاً قائماً بأقساط مرهقة أو ترغب في تحسين وضعك المالي، فإن اعادة تمويل الراجحي قد تكون خياراً مثاليًا.
من خلال الحصول على تمويل جديد بشروط أفضل، أو مبلغ إضافي لحالات الطوارئ، يمكنك تحسين جودة حياتك وتخفيف الضغط المالي دون الحاجة إلى الدخول في ديون متعددة.
هل يمكنني اعادة تمويل أكثر من قرض في نفس الوقت عبر الراجحي ؟
نعم، يمكن ذلك من خلال ما يُعرف بـ”تجميع المديونيات”.
يتيح مصرف الراجحي للعملاء الذين لديهم أكثر من قرض في بنوك أو جهات تمويلية أخرى إعادة تمويل جميع تلك المديونيات عبر منتج موحد، حيث يقوم البنك بسداد التزامات العميل في الجهات الأخرى، ويبدأ معه عقد تمويلي واحد بشروط سداد مريحة ومبلغ شهري موحد.
هذا الخيار يساعد في تنظيم الالتزامات الشهرية وتجنب التشتت بين جهات متعددة.
هل يشترط تحويل الراتب للحصول على اعادة تمويل الراجحي ؟
في الغالب، نعم.
يشترط مصرف الراجحي تحويل الراتب إلى حساب العميل في البنك، وذلك لضمان انتظام السداد وتسهيل إجراءات التمويل.
ومع ذلك، قد تتوفر بعض العروض الخاصة أو المنتجات الموجهة لعملاء معينين بدون تحويل راتب، لكن هذه العروض تكون محدودة وتخضع لموافقة البنك والجهة الوظيفية للعميل.
ما هي الجهات المعتمدة لدى بنك الراجحي ؟
الجهات المعتمدة تشمل الوزارات، والمؤسسات الحكومية، والهيئات الكبرى، والشركات الخاصة التي لديها اتفاقية مباشرة مع مصرف الراجحي.
يمكن للعملاء التحقق مما إذا كانت جهتهم معتمدة من خلال زيارة أقرب فرع للبنك أو التواصل مع خدمة العملاء.
وفي حال كانت الجهة غير معتمدة، قد يتعذر الحصول على التمويل أو تكون الشروط أكثر تشددًا.
ما هي المستندات المطلوبة للتقديم على اعادة التمويل ؟
تشمل المستندات الأساسية:
نسخة من الهوية الوطنية أو الإقامة (لغير السعوديين).
تعريف بالراتب حديث ومختوم من جهة العمل.
خطاب تحويل الراتب موجه إلى مصرف الراجحي.
كشف حساب لآخر 3 أشهر (في حال لم يكن العميل قائمًا في الراجحي).
تعبئة نموذج الطلب الرسمي.
يُنصح دائمًا بتحديث البيانات قبل التقديم لتسريع عملية الموافقة.
هل يمكن السداد المبكر لإعادة التمويل ؟
نعم، يتيح بنك الراجحي خيار السداد المبكر للتمويل، سواء كان جزئيًا أو كليًا، وفقًا للائحة البنك المركزي السعودي (ساما).
في حال السداد المبكر، يتم احتساب الرسوم المتبقية بشكل عادل وفق آلية معينة، وقد يتم فرض رسوم رمزية لا تتجاوز قيمة 3 أشهر من الأرباح المستقبلية.
ما هي طريقة احتساب هامش الربح في اعادة التمويل ؟
يعتمد مصرف الراجحي على طريقة المرابحة، وهي صيغة تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
يقوم البنك بشراء سلعة (مثل أسهم أو سلع معتمدة) ومن ثم يبيعها للعميل بهامش ربح معلوم ومثبت مسبقًا.
يُحسب الهامش حسب مبلغ التمويل، ومدة السداد، وتقييم الجدارة الائتمانية للعميل، وقد يتغير بناءً على السوق أو الحملات الترويجية.
هل يمكنني الاستفادة من اعادة التمويل في حالة وجود تعثر سابق ؟
وجود تعثر سابق قد يُعقّد عملية الموافقة، ولكن لا يعني الاستبعاد التام.
إذا كان التعثر بسيطًا وتمت تسويته، يمكن للعميل التقديم ويُقيَّم بناءً على وضعه الحالي.
يُنصح بتحسين السجل الائتماني قبل التقديم، عبر تسديد الالتزامات السابقة والانتظام في دفع الفواتير أو الأقساط.
هل يمكنني معرفة المبلغ الذي سأحصل عليه قبل التقديم الرسمي ؟
نعم، يقدم مصرف الراجحي حاسبة تمويل إلكترونية عبر موقعه الرسمي، تتيح للعملاء إدخال البيانات الأساسية (مثل الراتب، مدة التمويل، الجهة الوظيفية) والحصول على تقدير أولي لقيمة التمويل والقسط الشهري.
هذه الأداة مفيدة جدًا في اتخاذ قرار مبدئي، لكنها لا تغني عن التقييم الرسمي من البنك بعد تقديم الطلب.
هل يختلف برنامج اعادة التمويل بين موظفي القطاع الحكومي والخاص ؟
نعم، تختلف بعض الشروط باختلاف جهة العمل.
عمومًا، يُمنح موظفو القطاع الحكومي امتيازات أكبر مثل:
سرعة الموافقة.
مبالغ تمويلية أعلى.
شروط سداد ميسرة.
أما موظفو القطاع الخاص، فيخضعون لتقييم إضافي يتعلق بجهة عملهم ومدى استقرارها المالي، وقد تكون هناك فروق في الحد الأدنى للراتب أو فترة الخدمة المطلوبة.
لكن في حال كانت الجهة الخاصة معتمدة من الراجحي، فإن شروطهم قد تكون مشابهة للحكومي.
هل يمكنني الحصول على تمويل إضافي بعد اعادة تمويل الراجحي ؟
نعم، في حال كنت قد سددت جزءًا كبيرًا من تمويلك السابق، أو كان لديك دخل يسمح بتمويل إضافي، يمكنك طلب مبلغ إضافي ضمن نفس برنامج إعادة التمويل.
هل اعادة التمويل تؤثر على السجل الائتماني ؟
نعم، مثل أي منتج تمويلي، يتم تسجيل إعادة التمويل في تقريرك الائتماني، وقد تؤثر إيجابًا أو سلبًا حسب مدى التزامك بالسداد.
السداد المنتظم يعزز من تقييمك الائتماني.
ما الفرق بين التمويل التكميلي وإعادة التمويل ؟
التمويل التكميلي هو مبلغ إضافي يُمنح للعميل القائم دون إغلاق التمويل الأول، أما إعادة التمويل فتتضمن سداد التمويل السابق بالكامل عبر تمويل جديد بشروط مختلفة.
كم يستغرق وقت الموافقة على اعادة تمويل الراجحي ؟
في العادة، لا تتجاوز المدة 48 إلى 72 ساعة، وقد تكون أقل في حال كان العميل لديه ملف محدث وجميع الوثائق مكتملة.
هل يمكن للمقيمين الاستفادة من اعادة تمويل الراجحي ؟
نعم، يمكن للمقيمين العاملين في جهات معتمدة لدى الراجحي التقديم على إعادة التمويل، بشرط استيفاء شروط العمر والراتب وتحويل الراتب إلى البنك.
هل يمكن اعادة تمويل القروض العقارية ؟
بالتأكيد، يقدم الراجحي برنامجًا خاصًا لإعادة التمويل العقاري يتيح للعملاء تخفيض الأقساط الشهرية أو تمديد مدة السداد.
هل هناك رسوم على اعادة تمويل الراجحي ؟
قد يتم فرض رسوم رمزية تشمل رسوم إدارية أو رسوم تسوية مبكرة، لكن البنك يوضح كل الرسوم بشفافية ضمن العقد.
اعادة تمويل الراجحي هو حل مرن ومبتكر لمن يسعى لتنظيم التزاماته المالية، وتقليل العبء الشهري، أو حتى الحصول على مبلغ إضافي.
مع التزام البنك بالشريعة الإسلامية، وسرعة الإجراءات، وتنوع الخيارات التمويلية، يصبح خيار اعادة التمويل من مصرف الراجحي أحد أبرز الحلول المالية المتاحة في المملكة.
إذا كنت تفكر باعادة ترتيب أمورك المالية، فلا تتردد في التواصل مع البنك ومعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على هذا النوع من التمويل.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
إعادة التمويل العقاري الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
