بنك الراجحي قرض شخصي
بنك الراجحي قرض شخصي هو حل مالي يلبي احتياجاتك بثقة ومرونة يبينه بشكل مفصل موقع ثري .
تعرف على بنك الراجحي قرض شخصي
في عالم تتسارع فيه الاحتياجات وتتزايد الطموحات، يبحث الكثيرون عن حلول تمويلية موثوقة تساعدهم في تحقيق أهدافهم، سواء كانت شخصية أو عائلية أو مهنية.
ومن بين الخيارات البارزة في السوق السعودي، يبرز بنك الراجحي قرض شخصي كخيار مثالي يجمع بين الموثوقية، وسرعة الإجراءات، وتنوع البرامج التمويلية، بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
في هذا المقال، نأخذك في جولة شاملة حول تفاصيل القرض الشخصي من بنك الراجحي، مزاياه، الشروط المطلوبة، خطوات التقديم، وفئات المستفيدين، إضافة إلى الأسئلة الشائعة التي تدور في أذهان الباحثين عن التمويل.
سنركز على تقديم المعلومات بطريقة شيقة ومنظمة تساعدك في اتخاذ قرارك بثقة.
ما هو القرض الشخصي من بنك الراجحي ؟
القرض الشخصي من بنك الراجحي هو منتج تمويلي يقدمه البنك للأفراد بهدف تغطية احتياجاتهم الشخصية المتنوعة، مثل الزواج، السفر، التعليم، سداد الالتزامات، أو ترميم المنزل.
يتم تقديم القرض وفق صيغ تمويل إسلامية مثل المرابحة، مع الالتزام الكامل بالضوابط الشرعية، وهو ما يمنح العملاء راحة البال عند التعامل.
مزايا قرض شخصي من بنك الراجحي
يتميز القرض الشخصي من بنك الراجحي بالعديد من الخصائص التي تجعله من أفضل الخيارات في السوق السعودي، ومنها:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
سرعة في الموافقة والصرف عند استيفاء الشروط.
إمكانية التمويل حتى 2 مليون ريال سعودي.
مدة سداد مرنة تصل إلى 60 شهراً.
إمكانية تأجيل الدفعة الأولى.
خيارات تمويل متعددة تناسب الموظفين والمتقاعدين والعسكريين.
لا يشترط كفيل في معظم الحالات.
إمكانية السداد المبكر حسب ضوابط مؤسسة النقد.
أنواع برامج القرض الشخصي من بنك الراجحي
يقدم بنك الراجحي عدة أنواع من القروض الشخصية حسب الفئة المستهدفة:
1. تمويل الموظفين في القطاع الحكومي أو الخاص
يشترط تحويل الراتب، ويشمل موظفي الجهات المعتمدة لدى البنك.
يتميز بسرعة الإجراءات والموافقة التلقائية لبعض الفئات.
2. تمويل المتقاعدين
يستفيد منه المتقاعدون من المؤسسة العامة للتقاعد أو التأمينات الاجتماعية، مع مراعاة احتساب الراتب التقاعدي.
3. تمويل العسكريين
يُمنح للعسكريين العاملين في الجهات الأمنية والعسكرية، مع خيارات تمويل إضافية حسب الرتبة والخدمة.
4. تمويل بدون تحويل راتب
يقدم ضمن شروط محددة لبعض الفئات مثل أصحاب الحسابات الجارية الموثوقة أو الأطباء أو أصحاب الأعمال الحرة.
شروط الحصول على قرض شخصي من بنك الراجحي
للحصول على قرض شخصي من بنك الراجحي، يجب توفر بعض الشروط الأساسية، والتي قد تختلف باختلاف فئة المتقدم:
سعودي الجنسية (وفي بعض الحالات يُتاح للمقيمين).
الحد الأدنى للعمر: 18 سنة للموظف و25 سنة للمتقاعد.
الحد الأدنى للراتب: 2,000 ريال للمتقاعدين، و2,500 ريال للموظفين (قد تختلف حسب القطاع).
التحويل إلى بنك الراجحي للراتب (إلزامي في بعض أنواع القروض).
الجهة التي يعمل بها المتقدم معتمدة من البنك.
خطوات التقديم على قرض الراجحي الشخصي
التقديم على قرض شخصي من الراجحي أصبح أسهل من أي وقت مضى، ويمكنك ذلك عبر الخطوات التالية:
زيارة الموقع الرسمي لبنك الراجحي أو تطبيق الراجحي موبايل.
اختيار “التمويل الشخصي” ثم تعبئة نموذج الطلب.
إدخال البيانات الشخصية والمالية.
رفع المستندات المطلوبة: الهوية، تعريف بالراتب، كشف حساب.
انتظار الرد بالموافقة أو الرفض.
في حال الموافقة، توقيع العقد إلكترونياً أو من خلال أحد فروع البنك.
صرف مبلغ التمويل إلى حساب العميل خلال ساعات.
أمور يجب الانتباه لها قبل التقديم
تأكد من نسبة الاستقطاع الشهرية المقبولة لديك (لا تتجاوز 33% من الراتب عادة).
تحقق من الرسوم الإدارية أو أية تكاليف إضافية.
راجع جيدًا الجدول الزمني للسداد والدفعات الشهرية.
في حال كان لديك قرض سابق، تحقق من إمكانية إعادة التمويل أو سداد القرض القديم.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي من بنك الراجحي ؟
للحصول على قرض شخصي من بنك الراجحي، يجب تقديم مجموعة من الوثائق الأساسية، والتي تختلف قليلاً حسب فئة المتقدم (موظف، متقاعد، عسكري).
بشكل عام، تشمل المستندات المطلوبة ما يلي:
نسخة من الهوية الوطنية أو الإقامة (للمقيمين في الحالات الخاصة).
خطاب تعريف بالراتب مختوم من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر من البنك الذي يُحول إليه الراتب.
نموذج طلب التمويل يتم تعبئته إلكترونياً أو ورقياً.
شهادة تحويل راتب في حال تطلب البرنامج ذلك.
بعض الحالات الخاصة مثل الأطباء أو العسكريين قد تحتاج إلى مستندات إضافية، لذلك من الأفضل التواصل مع البنك مباشرة أو زيارة أقرب فرع للحصول على تفاصيل مخصصة حسب حالتك.
هل يمكن نقل القرض الشخصي من بنك آخر إلى بنك الراجحي ؟
نعم، يُقدم بنك الراجحي خدمة تُعرف باسم “التمويل الشخصي لسداد المديونية”، وهي تتيح للعملاء تحويل قروضهم أو مديونياتهم من بنوك أخرى إلى بنك الراجحي.
يُعرف هذا النوع من التمويل بـإعادة التمويل أو التمويل التكميلي، وتتمثل مميزاته في:
توحيد الالتزامات الشهرية في دفعة واحدة.
الحصول على تمويل إضافي إن توفرت الأهلية.
الاستفادة من شروط ربحية تنافسية.
السداد على فترات أطول.
لنجاح هذه العملية، يجب تقديم إثبات المديونية من البنك الآخر، بالإضافة إلى استيفاء شروط الراجحي الأساسية.
ما هو الحد الأقصى لقيمة القرض الشخصي من بنك الراجحي ؟
الحد الأقصى الذي يمكن لبنك الراجحي منحه كقرض شخصي يعتمد على عدة عوامل، منها:
الراتب الشهري.
مدة السداد المطلوبة.
نسبة الاستقطاع المقبولة.
مدى التزام العميل السابق مع البنك (إن وجد).
نوع القطاع الذي يعمل به العميل (حكومي أو خاص).
لكن بشكل عام، يُمكن أن تصل قيمة القرض الشخصي إلى 2 مليون ريال سعودي، بشرط أن تسمح القدرة المالية بذلك.
للحصول على قيمة دقيقة، يُفضل استخدام حاسبة القرض الشخصي من بنك الراجحي المتوفرة على موقع البنك الإلكتروني أو التطبيق الرسمي.
ما الفرق بين التمويل الشخصي والتمويل العقاري أو تمويل السيارات في بنك الراجحي ؟
الفرق الجوهري يكمن في الغرض من التمويل ونوع الضمانات المقدمة:
التمويل الشخصي: يُستخدم لأي غرض شخصي غير محدد مثل الزواج أو السفر أو سداد ديون، ولا يتطلب وجود أصل معين كضمان.
التمويل العقاري: مخصص لشراء منزل أو أرض أو بناء عقار، ويُطلب فيه رهن العقار كمقابل للتمويل.
تمويل السيارات: مخصص لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، وغالباً ما تُرهن السيارة لحين سداد المبلغ بالكامل.
كل نوع من أنواع التمويل له شروط مختلفة من حيث النسبة الربحية وفترة السداد والضمانات، ويُفضل استشارة البنك لاختيار ما يتناسب مع وضعك المالي واحتياجاتك.
ما هي خيارات السداد المتاحة لقرض الراجحي الشخصي ؟ وهل يمكن تأجيل بعض الدفعات ؟
بنك الراجحي يوفر مرونة كبيرة في خيارات السداد بما يتناسب مع دخل العميل، حيث تتوفر الخيارات التالية:
الاستقطاع الشهري الثابت من الراتب.
إمكانية السداد خلال فترة تمتد من 12 إلى 60 شهراً.
تأجيل أول قسط غالباً حتى بعد أول شهرين من استلام القرض.
في بعض الحالات، يمكن تأجيل قسط شهر رمضان أو قسطين سنوياً (حسب العرض التمويلي).
كما يمكن تقديم طلب السداد المبكر أو إعادة الجدولة في حال تغيرت الظروف المالية للعميل، وذلك حسب ضوابط البنك المركزي السعودي.
ما هي نسبة الفائدة (الربح) في قرض الراجحي الشخصي ؟
نسبة الربح تختلف باختلاف مبلغ التمويل وفترة السداد ونوع العميل، لكنها تبدأ غالباً من 3.79% سنوياً بشكل تقريبي.
للحصول على النسبة الدقيقة، يفضل استخدام حاسبة التمويل على موقع البنك.
هل يمكن الحصول على قرض من بنك الراجحي بدون تحويل راتب ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي بعض برامج التمويل بدون تحويل راتب، ولكنها متاحة فقط لفئات محددة مثل الأطباء، أو العملاء ذوي الدخل المرتفع مع سجل مصرفي موثوق، وغالباً ما تكون بشروط تمويلية مختلفة.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي للمقيمين ؟
بنك الراجحي يوفر القرض الشخصي في الأساس للمواطنين السعوديين، ولكن في بعض الحالات الخاصة يمكن للمقيمين الحصول على تمويل من خلال برامج معينة أو بالشراكة مع جهات معتمدة، بشرط أن تكون الجهة التي يعملون بها معتمدة.
ما هي مدة الحصول على الموافقة بعد التقديم ؟
في حال اكتمال المستندات واستيفاء الشروط، قد يتم الرد بالموافقة خلال 24 إلى 48 ساعة فقط.
وفي بعض الحالات، تتم الموافقة بشكل فوري عبر الأنظمة الآلية.
هل يمكن السداد المبكر للقرض ؟
نعم، يمكن سداد القرض الشخصي بشكل مبكر، ولكن يتم ذلك وفق شروط محددة من قبل البنك، مع احتساب تكاليف إعادة الاستثمار حسب تعليمات البنك المركزي السعودي.
هل يمكنني طلب قرض جديد وأنا ما زلت أسدد قرض سابق ؟
نعم، عن طريق ما يُعرف بـإعادة التمويل، حيث يقوم البنك بسداد القرض السابق ومنحك تمويلاً جديداً بمبلغ إضافي حسب أهليتك وسقف الدين المتاح.
هل يوجد تمويل شخصي للعاطلين ؟
بنك الراجحي لا يقدم عادة قروض شخصية للعاطلين عن العمل، إذ يشترط وجود دخل شهري ثابت لتحمل مسؤولية السداد.
ومع ذلك، قد تُتاح خيارات خاصة لبعض الفئات من أصحاب الأنشطة الحرة أو الدخل غير الثابت من خلال برامج تمويل المشاريع أو الكفالات.
يُعد بنك الراجحي قرض شخصي خياراً مرناً وآمناً للراغبين في تلبية احتياجاتهم المالية ضمن بيئة إسلامية موثوقة.
تنوع البرامج وسهولة التقديم وسرعة الصرف جعلت من هذا المنتج المالي حلاً مفضلاً لدى شريحة واسعة من العملاء في المملكة.
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب قرض شخصي، ننصحك أولاً بتحليل احتياجاتك، واختيار البرنامج المناسب لك، والتواصل مع خدمة العملاء للحصول على أفضل المشورات التمويلية.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
