تمويل الراجحي
تمويل الراجحي حلول تمويلية متكاملة تناسب كل طموح ، تعرف عليها في الاسطر التالية .
كل ما تريد معرفته عن تمويل الراجحي
في عالم تتسارع فيه الحاجات وتتشكل فيه الطموحات بأشكال متعددة، أصبحت المؤسسات المالية مطالبة بأن تكون أكثر مرونة، وذكاءً، وقربًا من الناس.
ومن بين تلك المؤسسات التي نجحت في الجمع بين الأصالة والتطور، يبرز مصرف الراجحي كأحد أبرز البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية والشرق الأوسط.
يشتهر الراجحي بخدماته المصرفية المتنوعة، وعلى رأسها حلول التمويل التي تمكّن الأفراد والشركات من تحقيق أهدافهم بأمان ومرونة.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة موسعة داخل عالم تمويل الراجحي، حيث نسلط الضوء على أنواعه، شروطه، مزاياه، وكيف يمكن الاستفادة منه بأفضل الطرق الممكنة.
ما هو تمويل الراجحي ؟
تمويل الراجحي هو مجموعة من المنتجات المالية التي يقدمها مصرف الراجحي لمساعدة الأفراد والشركات على تلبية احتياجاتهم المالية المختلفة، سواء كانت لشراء منزل، أو سيارة، أو تغطية مصاريف زواج، أو حتى سداد ديون.
ما يميز تمويل الراجحي هو التزامه التام بأحكام الشريعة الإسلامية، مما يجعله خيارًا آمنًا وموثوقًا لمن يبحث عن تمويل متوافق مع الدين.
أنواع تمويل الراجحي
1. التمويل الشخصي
هو الأكثر طلبًا بين العملاء، ويُستخدم لتلبية الاحتياجات الشخصية مثل التعليم، السفر، سداد ديون، أو حتى تحسين نمط الحياة.
يقدم الراجحي هذا التمويل بصيغ متعددة مثل التورق، ويتميز بسهولة التقديم وسرعة الإجراءات.
2. تمويل السيارات
إذا كنت تحلم بسيارة جديدة أو حتى مستعملة، فإن الراجحي يقدم تمويلاً مخصصًا لذلك، بتسهيلات كبيرة وأقساط مرنة، وبدون الحاجة إلى كفيل في كثير من الحالات.
3. تمويل العقار
سواء كنت تبحث عن شراء فيلا، شقة، أرض، أو ترغب ببناء بيت أحلامك، فإن هذا التمويل العقاري يقدم لك خططًا طويلة الأجل تصل حتى 30 عامًا، وبدفعات شهرية مناسبة.
4. تمويل الزواج
الزواج مناسبة مهمة تتطلب الكثير من التكاليف، والراجحي يوفر منتجًا مخصصًا لمساعدة الشباب على تغطية نفقات الزواج بأسلوب تمويلي مريح وشرعي.
5. تمويل الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة
لا يقتصر هذا التمويل على الأفراد فقط، بل يقدم حزمًا متكاملة لرواد الأعمال والشركات، تساعدهم على التوسع أو تغطية التكاليف التشغيلية.
أبرز مزايا تمويل الراجحي
متوافق مع الشريعة الإسلامية بالكامل.
إجراءات سريعة ومرنة.
بدون كفيل في العديد من أنواع التمويل.
إمكانية الحصول على تمويل إضافي في حال الالتزام بالسداد.
فترات سداد طويلة تصل حتى 60 شهرًا للأفراد و30 عامًا للعقار.
متاح للسعوديين والمقيمين ضمن شروط محددة.
شروط الحصول على تمويل من مصرف الراجحي
تختلف الشروط حسب نوع التمويل، لكن بشكل عام تشمل ما يلي:
أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 18 عامًا.
أن يكون على رأس العمل أو متقاعدًا بدخل ثابت.
وجود تحويل راتب إلى مصرف الراجحي (لبعض المنتجات).
الحد الأدنى للراتب يختلف حسب جهة العمل (حكومية أو خاصة).
سجل ائتماني جيد في سمة.
خطوات التقديم على تمويل الراجحي
زيارة الموقع الإلكتروني لمصرف الراجحي أو أحد الفروع.
اختيار نوع التمويل المطلوب.
تعبئة نموذج الطلب وإرفاق المستندات اللازمة.
انتظار الموافقة المبدئية (غالبًا خلال 24 ساعة).
توقيع العقد واستلام التمويل أو البدء في الإجراءات العقارية/السيارة.
نصائح للاستفادة المثلى من تمويل الراجحي
حدد احتياجاتك بدقة ولا تطلب أكثر مما تحتاج.
قارن بين أنواع التمويل المتاحة واختر الأنسب.
تأكد من قدرتك على الالتزام بالسداد لتجنب التعثر المالي.
استفد من خدمات الراجحي الإلكترونية لمتابعة أقساطك.
راجع الشروط بدقة، خاصة المتعلقة بالرسوم والمصاريف الإدارية.
ما هي صيغة التمويل المستخدمة في الراجحي ؟
يستخدم مصرف الراجحي عدة صيغ شرعية في التمويل، مثل التورق، المرابحة، والإجارة المنتهية بالتمليك.
التورق هو الأكثر شيوعًا في التمويل الشخصي، حيث يشتري البنك سلعة معينة نيابة عن العميل ويبيعها له بالتقسيط، ثم يبيعها العميل للحصول على النقد.
هل يمكنني الحصول على تمويل من الراجحي بدون تحويل راتب ؟
نعم، يقدم مصرف الراجحي بعض أنواع التمويل بدون الحاجة لتحويل الراتب، ولكن في هذه الحالة تكون الشروط أكثر تشددًا مثل ارتفاع الراتب أو وجود كفيل، وغالبًا يكون التمويل بقيمة أقل أو فترة سداد أقصر مقارنة بالتمويل مع تحويل راتب.
ما هو الحد الأقصى لمبلغ التمويل الشخصي ؟
يختلف الحد الأقصى بناءً على الراتب وجهة العمل وسجل العميل الائتماني، لكنه قد يصل إلى 2 مليون ريال سعودي لبعض العملاء المؤهلين، خاصة من يعملون في جهات حكومية أو كبار الموظفين في القطاع الخاص.
كم يستغرق وقت الموافقة على التمويل ؟
في الحالات الاعتيادية، يتم الرد بالموافقة المبدئية خلال 24 إلى 48 ساعة، وفي بعض الأحيان أقل.
أما إجراءات الصرف النهائي فقد تستغرق 3 إلى 5 أيام عمل إذا كانت جميع المستندات مكتملة.
هل يمكنني السداد المبكر ؟ وهل توجد رسوم ؟
نعم، يمكن سداد التمويل مبكرًا في أي وقت، لكن البنك قد يفرض رسوم سداد مبكر حسب ما تسمح به لوائح البنك المركزي السعودي (ساما).
هذه الرسوم غالبًا لا تتجاوز تكلفة ثلاثة أشهر من الأرباح المتبقية.
ما الفرق بين تمويل الراجحي وتمويل البنوك الأخرى ؟
يتميز هذا التمويل بكونه إسلاميًا 100%، وبالإجراءات السريعة، والمرونة في الأقساط، إضافة إلى انتشاره الواسع في أنحاء المملكة، مما يسهل على العملاء الوصول إلى الخدمات والاستشارات، فضلًا عن ثقة الجمهور الكبيرة في المصرف.
هل يمكن الجمع بين تمويلين من الراجحي ؟
نعم، يمكن للعميل الحصول على تمويل إضافي في حال سداده نسبة معينة من التمويل السابق والتزامه الجيد بالسداد، وتُعرف هذه الخدمة بـ”التمويل الإضافي” أو “التمويل التكميلي”.
يتم احتساب أهليتك بناءً على راتبك الحالي والتمويل السابق.
هل تمويل الراجحي مناسب للمقيمين ؟
نعم، يقدم الراجحي العديد من المنتجات التمويلية للمقيمين في المملكة، لكن بشروط محددة منها:
أن يكون للمقيم إقامة نظامية سارية المفعول.
أن يعمل في جهة معتمدة لدى المصرف.
أن يكون راتبه محولًا إلى مصرف الراجحي أو أن تكون جهة العمل معتمدة لديه.
ألا تقل مدة عمله عن سنة في بعض الحالات.
قد تكون المبالغ الممنوحة أو فترات السداد للمقيمين أقل من تلك المتاحة للسعوديين، حسب سياسة البنك.
هل يمكن الحصول على تمويل بدون هامش ربح ؟
تمويل الراجحي دائمًا ما يكون وفق صيغ إسلامية شرعية تشمل نسبة ربح واضحة (كبديل عن الفائدة الربوية)، مثل التورق أو المرابحة.
لذا لا يمكن القول إنه بدون هامش ربح، لكن ما يميز البنك هو الشفافية التامة في عرض نسبة الربح للعملاء، وعدم وجود أي رسوم خفية، مع إمكان معرفة التكلفة الإجمالية قبل توقيع العقد.
ما هو التمويل الإضافي من الراجحي ؟ وكيف يعمل ؟
التمويل الإضافي (أو التكميلي) هو تمويل يحصل عليه العميل إلى جانب التمويل القائم، عند سداد جزء من التمويل الأصلي واستيفاء شروط الأهلية.
يُحتسب التمويل الجديد بناءً على الراتب الحالي، والقسط القائم، ونسبة الالتزام المسموح بها، ويمكن دمج القرضين في قسط شهري واحد.
هذه الخدمة مفيدة جدًا لمن حصل على تمويل سابق ويحتاج لمبلغ إضافي دون الحاجة لإغلاق الأول وسداد مبكر.
ما هي نسبة الاستقطاع المسموح بها من الراتب للحصول على التمويل ؟
نسبة الاستقطاع هي الجزء من الراتب الذي يُسمح باستخدامه لسداد القسط الشهري، وهي تختلف حسب تعليمات البنك المركزي السعودي (ساما)، وتشمل عادة:
45% من الراتب الشهري للموظف الذي ليس لديه التزامات أخرى.
قد تصل إلى 55% في حال وجود تمويل عقاري.
المتقاعدون يتم احتساب نسبة استقطاع خاصة بهم بناءً على دخل التقاعد.
البنك يراعي عدم تحميل العميل أعباء مالية تفوق قدرته، لضمان الاستقرار المالي وعدم التعثر.
ما الفرق بين التورق والمرابحة في تمويل الراجحي ؟
المرابحة: البنك يشتري سلعة (مثل سيارة أو عقار) ويبيعها للعميل بأقساط تتضمن هامش ربح محدد مسبقًا.
التورق: البنك يشتري سلعة (مثل معادن) باسم العميل، ثم يبيعها نيابة عنه في السوق ويحول له قيمة النقد.
هذه الطريقة شائعة في التمويل الشخصي عندما لا يكون هناك حاجة لسلعة محددة، بل للنقد مباشرة.
كلا الطريقتين معتمدتين شرعيًا، ويستخدمهما الراجحي في تمويله، مع وضوح في العقد لكل منهما.
هل يقدم الراجحي تمويلاً للمشاريع الصغيرة ؟
نعم، لدى مصرف الراجحي برامج تمويلية مخصصة لدعم رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، مثل:
تمويل رأس المال العامل.
تمويل الأصول والمعدات.
التمويل العقاري التجاري.
برامج بالشراكة مع برنامج كفالة وصندوق التنمية الوطني.
ويُشترط وجود سجل تجاري، خطة عمل، تدفقات نقدية واضحة، وتاريخ ائتماني جيد. ويمتاز هذا النوع من التمويل بأنه محفز لنمو الاقتصاد وداعم للابتكار.
هل يقدم الراجحي تمويلاً بالتقسيط للهواتف أو الإلكترونيات ؟
نعم، يقدم الراجحي خدمات التمويل الاستهلاكي بالتعاون مع شركات معتمدة في مجالات الإلكترونيات والأجهزة الذكية، حيث يمكن للعميل شراء منتج معين (مثل آيفون أو لابتوب) ودفعه بالأقساط عبر تمويل مباشر أو بطاقة ائتمانية.
يكون التقديم من خلال المتجر الشريك مباشرة، ويتم تمويل المشتريات بفترات سداد تصل حتى 24 شهرًا، وفقًا للشروط المحددة.
هل يمكن للعميل تسديد تمويل الراجحي مبكرًا ؟ وما هي الشروط ؟
نعم، يتيح مصرف الراجحي للعميل إمكانية السداد المبكر للتمويل الشخصي أو العقاري أو تمويل السيارة، وفقًا للضوابط التي تحددها مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما).
عند رغبة العميل في السداد المبكر، يجب عليه اتباع الآتي:
تقديم طلب رسمي للسداد المبكر.
يقوم البنك باحتساب المبلغ المتبقي وفقًا للرصيد القائم، مع خصم أرباح الأقساط المستقبلية غير المستحقة.
يتم إلغاء الأرباح المستقبلية بعد التاريخ المحدد للسداد.
قد يتم فرض رسوم إدارية بسيطة لا تتجاوز تكلفة 3 أشهر كحد أقصى من الربح (وفق ما تسمح به ساما).
السداد المبكر يمنح العميل فرصة التخلص من الالتزامات المالية مبكرًا وتوفير مبالغ قد تُستهلك كفوائد مستقبلية.
ما هي الفئات التي يمكنها الحصول على تمويل الراجحي ؟
مصرف الراجحي يوفّر خدماته التمويلية لمجموعة متنوعة من الفئات، بشرط توافر الشروط العامة المطلوبة.
تشمل الفئات المؤهلة:
الموظفون في القطاع الحكومي (مدنيين وعسكريين).
الموظفون في القطاع الخاص، بشرط أن تكون جهة العمل معتمدة لدى البنك.
المتقاعدون، سواء من مؤسسة التقاعد أو التأمينات الاجتماعية.
المقيمون، ضمن شروط محددة تتعلق بالإقامة وجهة العمل.
المنشآت الصغيرة والمتوسطة، من خلال التمويل التجاري.
الطلاب أو العاطلون عن العمل لا يمكنهم الحصول على تمويل إلا بوجود كفيل مؤهل، أو ضمن برامج تمويل خاصة كتمويل التعليم إذا توفر.
كل فئة لها شروطها المتعلقة بالراتب، نوع الوظيفة، مدة الخدمة، والالتزامات الشهرية.
ما هي أنواع العقارات التي يشملها تمويل الراجحي العقاري ؟
تمويل الراجحي العقاري يشمل مجموعة واسعة من أنواع العقارات لتلبية مختلف احتياجات العملاء، ومنها:
الفلل الجاهزة: سواء من مشاريع حكومية مثل سكني أو مشاريع خاصة.
الشقق السكنية: داخل المدن أو المجمعات السكنية، بشرط أن تكون جاهزة وموثقة.
الأراضي: بشرط أن تكون داخل النطاق العمراني ومصرح لها بالبناء.
العقارات قيد الإنشاء: عبر شراكات البنك مع شركات التطوير العقاري، ويمكن تمويلها بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية.
الوحدات التجارية: مثل المكاتب أو المحلات، ضمن برامج التمويل التجاري.
يتميّز تمويل العقار من الراجحي بفترات سداد مرنة تصل حتى 25 سنة، وإمكانية الاستفادة من الدعم الحكومي لصندوق التنمية العقارية.
تمويل الراجحي ليس مجرد خدمة مالية، بل هو شريك حقيقي يساعدك على تحقيق أحلامك بأسلوب يتوافق مع قيمك ومعتقداتك.
سواء كنت تخطط للزواج، لشراء منزل، أو لتأسيس عملك الخاص، فإن حلول التمويل من الراجحي تقدم لك الدعم الذي تحتاجه، بخبرة تمتد لعقود، وثقة تعززها الشفافية والالتزام.
إذا كنت تفكر بالتمويل، فابدأ اليوم بالتواصل مع مصرف الراجحي، واستكشف الخيارات المتاحة التي تناسب وضعك واحتياجاتك، لتخطو نحو مستقبلك بخطى ثابتة ومطمئنة.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
