عروض الراجحي القرض الشخصي
عروض الراجحي القرض الشخصي تتعرفون عليها من خلال الاسطر التالية تقدمة موقع ثري .
عروض الراجحي القرض الشخصي
في عالم تتزايد فيه التحديات المالية، يبحث الكثيرون عن حلول تمويلية تساعدهم في تلبية احتياجاتهم دون إرهاق.
وهنا تبرز عروض الراجحي القرض الشخصي كخيار مثالي يجمع بين التسهيلات البنكية، والسرعة في الإجراءات، والشروط المرنة التي تلائم شريحة واسعة من العملاء.
بنك الراجحي، الذي يُعد من أعرق البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية، يقدم مجموعة من العروض المميزة للقروض الشخصية التي تناسب الموظفين، والمتقاعدين، وأصحاب الأعمال الحرة.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة موسعة لفهم ما يميز عروض الراجحي القرض الشخصي، كيف تستفيد منها، وما هي الشروط والخطوات المطلوبة للحصول على التمويل.
ما هو القرض الشخصي من بنك الراجحي ؟
القرض الشخصي هو تمويل نقدي يقدمه البنك للعملاء لمساعدتهم في تحقيق أهداف مختلفة مثل تسديد الديون، أو تغطية مصاريف الزواج، أو السفر، أو التعليم، أو حتى ترميم المنزل.
يتميز هذا النوع من التمويل بالمرونة، وغالبًا ما يُمنح بدون اشتراط وجود غرض محدد أو ضمانات عقارية.
يُعتبر بنك الراجحي من البنوك الرائدة في تقديم القروض الشخصية بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية من خلال نظام المرابحة، ما يعني أنه لا يوجد فوائد ربوية، وإنما يُحسب هامش ربح محدد يتم الاتفاق عليه مسبقًا.
أبرز عروض الراجحي القرض الشخصي
يقدم بنك الراجحي مجموعة متنوعة من العروض التمويلية التي تلبي مختلف شرائح المجتمع، ومن أهمها:
1. القرض الشخصي بدون تحويل راتب
من الخيارات المرغوبة، خاصةً للأشخاص الذين لا يمكنهم تحويل رواتبهم إلى بنك الراجحي.
يتيح هذا العرض الحصول على تمويل نقدي يصل إلى 500,000 ريال بشروط ميسرة نسبيًا.
2. التمويل الشخصي الفوري عبر التطبيق
يُعد من أسرع الحلول المتاحة، حيث يمكن للعميل التقديم والحصول على الموافقة المبدئية خلال دقائق من خلال تطبيق الراجحي الرقمي.
التمويل الفوري متاح للسعوديين والمقيمين من الموظفين في القطاعات المعتمدة.
3. تمويل للمتقاعدين
يقدم بنك الراجحي عروضًا خاصة للمتقاعدين بأسعار ربح منافسة، وبإجراءات مبسطة، مع إمكانية السداد حتى سن 70 عامًا.
4. التمويل الإضافي
لمن لديه تمويل قائم لدى الراجحي ويرغب في الحصول على مبلغ إضافي دون سداد القرض الحالي، يتيح هذا النوع من التمويل الاستفادة من إعادة الجدولة والحصول على مبلغ جديد.
مزايا عروض الراجحي القرض الشخصي
متوافق مع الشريعة الإسلامية: جميع عروض التمويل تتم وفق نظام المرابحة.
مبالغ تمويل مرتفعة: تصل إلى 2 مليون ريال في بعض العروض.
فترات سداد مرنة: من 12 شهرًا وحتى 60 شهرًا.
إمكانية السداد المبكر: بدون رسوم إضافية أو غرامات.
التمويل الفوري: إمكانية الحصول على القرض خلال وقت قصير جداً عبر التطبيق.
تأمين على الحياة: بعض العروض تتضمن التأمين ضد الوفاة أو العجز.
من يمكنه الاستفادة من قرض الراجحي الشخصي ؟
للاستفادة من عروض الراجحي القرض الشخصي، يجب توفر الشروط التالية:
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيمًا.
الحد الأدنى للراتب: يبدأ من 2000 ريال للمتقاعدين، و2500 ريال للموظفين.
أن يكون عمر المتقدم بين 18 و60 سنة للموظفين، وحتى 70 سنة للمتقاعدين.
العمل في جهة معتمدة لدى بنك الراجحي.
سجل ائتماني جيد.
خطوات التقديم على القرض الشخصي من الراجحي
الدخول إلى الموقع الإلكتروني أو التطبيق.
اختيار “التمويل الشخصي”.
تعبئة نموذج الطلب الإلكتروني.
تحميل المستندات المطلوبة مثل الهوية، تعريف الراتب، كشف الحساب.
استلام الموافقة المبدئية.
توقيع العقد إلكترونيًا أو زيارة الفرع لتوقيع الأوراق.
تجارب العملاء مع عروض الراجحي القرض الشخصي
يُثني الكثير من العملاء على سهولة الإجراءات، وسرعة الحصول على الموافقة، ودعم خدمة العملاء.
كما يشيد البعض بتنوع العروض التي تناسب احتياجات مختلفة، سواء للزواج، أو التعليم، أو حتى توحيد الديون.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي من الراجحي دون كفيل ؟
نعم، بنك الراجحي يتيح للعديد من العملاء إمكانية الحصول على قرض شخصي دون الحاجة إلى كفيل، بشرط أن يكون العميل موظفًا في جهة معتمدة لدى البنك، وأن يكون لديه سجل ائتماني جيد.
الكفيل قد يُطلب فقط في بعض الحالات الخاصة، مثل العملاء الجدد بدون سجل ائتماني، أو العاملين في جهات غير مدرجة ضمن قائمة الاعتماد.
لذلك، يُفضل التحقق من متطلبات الجهة الوظيفية أولاً قبل التقديم على التمويل.
هل هناك عروض خاصة للنساء ضمن قرض الراجحي الشخصي ؟
بنك الراجحي لا يميز بين العملاء بناءً على الجنس، بل يقدم عروضه لجميع المؤهلين من المواطنين والمواطنات على حد سواء.
ولكن في بعض المناسبات مثل يوم المرأة العالمي أو مواسم معينة، قد يطلق البنك عروضًا ترويجية أو تخفيضات خاصة تستهدف النساء.
لذلك، من الأفضل متابعة حسابات البنك الرسمية بشكل مستمر للحصول على أحدث العروض.
ما هي طريقة حساب القسط الشهري للقرض الشخصي من الراجحي ؟
يعتمد حساب القسط الشهري على عوامل رئيسية مثل:
قيمة القرض المطلوب.
نسبة هامش الربح (التمويل الإسلامي عبر المرابحة).
مدة السداد التي يختارها العميل.
يتم توزيع إجمالي المبلغ (القرض + الأرباح) على عدد الأشهر، مع إمكانية معرفة القسط الشهري بدقة من خلال حاسبة التمويل الشخصي المتوفرة على موقع البنك الإلكتروني أو تطبيقه.
هل يمكن الجمع بين قرض شخصي وقرض عقاري من بنك الراجحي ؟
نعم، يمكن للعميل أن يجمع بين أكثر من نوع من القروض لدى بنك الراجحي، شريطة ألا يتجاوز مجموع الأقساط الشهرية نسبة الاستقطاع المسموحة (عادة لا تزيد عن 33% من الراتب للموظفين، و25% للمتقاعدين).
كما يجب أن تكون الجهة الوظيفية معتمدة، والسجل الائتماني جيد.
الجمع بين التمويل العقاري والشخصي يساعد كثيرًا في تغطية تكاليف بناء المنزل وتأثيثه في نفس الوقت.
هل يؤثر القرض الشخصي من الراجحي على سجل سمة الائتماني ؟
نعم، يتم تسجيل كل قرض شخصي في سجل العميل الائتماني في سمة، ويؤثر إيجابيًا أو سلبيًا حسب مدى التزام العميل بالسداد.
الالتزام بدفع الأقساط في مواعيدها يعزز من تقييمك الائتماني، بينما التأخير أو التعثر يؤثر سلبًا، مما يقلل من فرص الحصول على تمويل مستقبلي.
ما الفرق بين القرض الشخصي من الراجحي والبطاقة الائتمانية ؟
القرض الشخصي: مبلغ مالي يُحول دفعة واحدة إلى حساب العميل، ويُسدد على أقساط شهرية ثابتة، ويُستخدم لأي غرض.
البطاقة الائتمانية: تتيح للعميل الشراء أو السحب وفق حد ائتماني معين، ويُسدد المبلغ المستحق شهريًا أو بنظام الحد الأدنى، وقد تتغير الفوائد إذا لم يتم السداد.
القرض مناسب لمن يحتاج لمبلغ كبير دفعة واحدة، بينما البطاقة تناسب من يحتاج لمرونة في الدفع على فترات متكررة.
هل يقدم بنك الراجحي عروض تمويل شخصي بدون أرباح ؟
بشكل عام، جميع التمويلات في بنك الراجحي تخضع لنظام المرابحة الإسلامي، والذي يحدد هامش ربح ثابت متفق عليه مسبقًا.
لا يوجد “تمويل بدون أرباح” بشكل دائم، ولكن في بعض المناسبات الترويجية أو عروض نهاية العام، قد يطلق البنك تمويلات بهامش ربح مخفّض جدًا يقترب من 0% لفترات معينة.
يُنصح بالمتابعة المستمرة لعروض البنك الموسمية.
هل يشترط بنك الراجحي وجود سجل ائتماني للحصول على القرض ؟
نعم، وجود سجل ائتماني لدى شركة سمة يعد من المتطلبات الأساسية، حيث يتيح للبنك تقييم مدى قدرة العميل على السداد بناءً على تعاملاته المالية السابقة.
وفي حال عدم وجود سجل سابق أو وجود تعثرات، قد تتعقد عملية الحصول على التمويل، أو يُطلب كفيل أو ضمان إضافي.
هل يقدم بنك الراجحي تمويل شخصي سريع للزواج ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي قرضًا شخصيًا يمكن استخدامه لأغراض مختلفة، منها الزواج.
يتميز هذا التمويل بسرعة الإجراءات، خاصةً عبر التطبيق الإلكتروني، وقد يخصص البنك عروضًا ترويجية للمقبلين على الزواج من وقت لآخر.
يمكن تغطية تكاليف قاعة الأفراح، الأجهزة الكهربائية، الأثاث، وحتى السفر عبر هذا النوع من التمويل.
ما هي أسباب رفض طلب قرض شخصي من الراجحي ؟
من أبرز الأسباب التي قد تؤدي إلى رفض طلب التمويل الشخصي من بنك الراجحي:
انخفاض الراتب الشهري عن الحد الأدنى المطلوب.
الجهة الوظيفية غير معتمدة من البنك.
وجود تعثرات أو التزامات مالية مرتفعة في سمة.
عدم اكتمال المستندات أو وجود بيانات غير دقيقة.
عدم توفر مدة خدمة كافية في الوظيفة الحالية (خاصة في القطاع الخاص).
ما هو الحد الأعلى للقرض الشخصي من بنك الراجحي ؟
الحد الأعلى يختلف حسب جهة العمل والدخل الشهري، ولكن يمكن أن يصل إلى 2 مليون ريال سعودي في بعض العروض المخصصة للجهات المعتمدة.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي خيار التمويل بدون تحويل راتب، ولكن غالبًا ما تكون قيمة القرض أقل، وتتطلب شروطًا إضافية مثل وجود ضمان أو سجل ائتماني ممتاز.
ما هي مدة سداد قرض الراجحي الشخصي ؟
المدة تختلف حسب اختيار العميل، وتتراوح بين 12 شهرًا و60 شهرًا.
البنك يتيح مرونة في اختيار المدة وفقًا لراتب العميل وقدرته على السداد.
هل يمكن سداد القرض قبل انتهاء المدة ؟
نعم، يتيح بنك الراجحي إمكانية السداد المبكر دون فرض غرامات، ويُحسب الربح حتى تاريخ السداد فقط، ما يجعل هذا الخيار مناسبًا لمن يريد إنهاء التزاماته مبكرًا.
ما الفرق بين التمويل الشخصي والتمويل الإضافي ؟
التمويل الشخصي هو قرض مستقل يتم الحصول عليه للمرة الأولى، بينما التمويل الإضافي يُمنح لمن لديه قرض قائم ويرغب بالحصول على مبلغ جديد عبر إعادة الجدولة.
هل عروض الراجحي للقروض تشمل المقيمين ؟
نعم، هناك عروض خاصة للمقيمين العاملين في جهات معتمدة لدى بنك الراجحي، بشرط أن تنطبق عليهم شروط الراتب والعمر والمدة المتبقية في عقد العمل.
ما هي الوثائق المطلوبة للتقديم على قرض الراجحي ؟
الوثائق الأساسية تشمل:
نسخة من الهوية أو الإقامة.
تعريف بالراتب حديث.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
تعبئة نموذج طلب التمويل إلكترونيًا أو ورقيًا.
تُعد عروض الراجحي القرض الشخصي من أكثر الحلول التمويلية مرونة وسرعة في المملكة، مع باقة متنوعة من العروض التي تلائم مختلف الفئات، سواء كنت موظفًا، متقاعدًا، أو حتى بدون تحويل راتب.
إذا كنت تبحث عن تمويل يلبي احتياجاتك بمرونة وشروط مناسبة، فإن الراجحي هو أحد أفضل الخيارات المتاحة في السوق.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
قرض بدون فوائد من الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
