عمولة الراجحي المالية

عمولة الراجحي المالية بشكل تفصيلي وكيف يتم حسابها وماذا تقدم هذه الخدمة ؟

كل ما تحتاج إلى معرفته حول عمولة الراجحي المالية

تُعتبر شركة الراجحي المالية واحدة من أبرز الشركات الاستثمارية في المملكة العربية السعودية، حيث تُقدم خدمات مالية متكاملة تشمل التداول، إدارة المحافظ الاستثمارية، والصناديق الاستثمارية.
ومن بين الأمور التي تهم المستثمرين هي “العمولة”، التي تُعد جزءًا أساسيًا من تكاليف التداول والاستثمار.
في هذا المقال، سنتحدث بالتفصيل عن عمولة الراجحي المالية، كيفية احتسابها، وما تقدمه الشركة من مزايا للمستثمرين.

ما هي عمولة الراجحي المالية ؟

عمولة الراجحي المالية هي الرسوم التي تُفرض على العملاء عند تنفيذ صفقات التداول عبر منصات الشركة.
تُحتسب العمولة كنسبة مئوية من قيمة الصفقة، وتختلف بناءً على نوع السوق (محلي أو دولي)، ونوع الأداة المالية (أسهم، صناديق، أو عقود).
توفر الراجحي المالية هيكل عمولات تنافسي يُلائم احتياجات جميع المستثمرين، سواء كانوا أفرادًا مبتدئين أو مؤسسات استثمارية كبرى.

مزايا التعامل مع الراجحي المالية

التوافق مع الشريعة الإسلامية
جميع الخدمات والمنتجات الاستثمارية التي تقدمها الراجحي المالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يجعلها الخيار الأول للمستثمرين الباحثين عن حلول شرعية.

شفافية العمولة
تُقدم الشركة تفاصيل دقيقة وواضحة حول الرسوم والعمولات، مما يُمكن العملاء من معرفة تكاليفهم مسبقًا.

خدمات متطورة عبر الإنترنت
توفر الراجحي المالية منصة تداول إلكترونية سهلة الاستخدام، تُتيح للعملاء تنفيذ صفقاتهم بسرعة وكفاءة.

دعم فني متكامل
يتوفر فريق دعم متخصص على مدار الساعة لمساعدة العملاء في حل المشكلات وتقديم التوجيه.

أدوات تحليلية متقدمة
تُتيح الشركة أدوات تحليلية متميزة تساعد المستثمرين على اتخاذ قرارات مستنيرة.

كيفية احتساب العمولة ؟

تُحتسب العمولة بناءً على المعادلة التالية:
العمولة = (قيمة الصفقة × نسبة العمولة) + ضريبة القيمة المضافة
على سبيل المثال، إذا كانت قيمة الصفقة 50,000 ريال سعودي، ونسبة العمولة 0.155%:
العمولة الأساسية: 50,000 × 0.155% = 77.5 ريال
ضريبة القيمة المضافة (15%): 77.5 × 15% = 11.625 ريال
الإجمالي: 77.5 + 11.625 = 89.125 ريال

أنواع العمولات في الراجحي المالية

عمولة تداول الأسهم المحلية
يتم فرض عمولة 0.155% من قيمة الصفقة على تداول الأسهم في السوق المالية السعودية (تداول)، بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة.

عمولة تداول الأسهم الدولية
تختلف نسبة العمولة باختلاف الأسواق الدولية التي يتم التداول فيها، وعادةً ما تكون أعلى من الأسواق المحلية.

عمولة تداول الصناديق الاستثمارية
تُطبق عمولة خاصة على الاشتراك أو الاسترداد في الصناديق الاستثمارية التي تُديرها الراجحي المالية.

العمولات الخاصة بالعقود والصكوك
تختلف حسب نوع المنتج المالي وقيمته.

تأثير العمولة على الاستثمار

تلعب العمولة دورًا كبيرًا في تحديد صافي أرباح المستثمرين، خاصةً لأولئك الذين يُفضلون التداول اليومي أو المتكرر.
لذا، يُنصح بالتداول بحكمة واختيار الصفقات التي تحقق عوائد تُغطي تكاليف العمولة.
كما يمكن للمستثمرين تقليل التأثير السلبي للعمولة من خلال التركيز على الصفقات الكبيرة أو الاستثمار طويل الأجل.

نصائح لتقليل تكاليف العمولة مع الراجحي المالية

التداول بمبالغ أكبر
تقليل عدد الصفقات الصغيرة والتركيز على صفقات ذات مبالغ أكبر يُقلل من تأثير العمولة.

استغلال العروض الترويجية
تُقدم الراجحي المالية أحيانًا عروضًا خاصة على العمولات. متابعة هذه العروض يُمكن أن يوفر الكثير من التكاليف.

اختيار الأدوات الاستثمارية المناسبة
بعض الأدوات المالية قد تحمل تكاليف أقل من غيرها، مثل الصناديق المشتركة أو الصكوك.

التخطيط للاستثمار طويل الأجل
الاستثمار طويل الأجل يُقلل من الحاجة إلى التداول المتكرر وبالتالي خفض التكاليف المرتبطة بالعمولات.

الخدمات الإضافية التي تُقدمها الراجحي المالية

إدارة المحافظ الاستثمارية
تقدم الشركة خدمات متخصصة لإدارة استثمارات العملاء وفقًا لأهدافهم المالية.

التقارير والتحليلات
توفر تقارير شاملة تساعد المستثمرين على فهم اتجاهات السوق.

الدورات التدريبية
تُقدم ورش عمل ودورات تدريبية للمستثمرين المبتدئين لتطوير مهاراتهم.

ما هي نسبة عمولة تداول الأسهم المحلية ؟

نسبة العمولة تبلغ 0.155% من إجمالي قيمة الصفقة، يُضاف إليها ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15%.

هل تختلف العمولة بين الأسواق المحلية والدولية ؟

نعم، تختلف العمولة بناءً على نوع السوق.
الأسواق الدولية غالبًا ما تحمل نسب عمولة أعلى.

كيف يمكنني معرفة تفاصيل العمولة لكل صفقة ؟

يمكنك الاطلاع على تفاصيل العمولة من خلال منصة التداول أو كشف الحساب الاستثماري.

هل تقدم الراجحي المالية عروضًا خاصة على العمولات ؟

نعم، تُقدم الشركة عروضًا ترويجية في بعض الأحيان، خاصة للعملاء الجدد أو كبار العملاء.

هل العمولة تشمل خدمات إضافية مثل الاستشارات ؟

لا، العمولة تُطبق فقط على تنفيذ الصفقات. خدمات الاستشارات قد تكون مشمولة في باقات أخرى.

هل يمكن للمستثمرين المبتدئين استخدام خدمات الراجحي المالية بسهولة ؟

بالتأكيد، توفر الراجحي المالية منصات سهلة الاستخدام ودعمًا فنيًا مخصصًا للمبتدئين.

كيف يمكنني تقليل تأثير العمولة على أرباحي ؟

من خلال التركيز على الصفقات الكبيرة، الاستثمار طويل الأجل، واستغلال العروض الترويجية المقدمة من الشركة.

هل تختلف عمولة الراجحي المالية بناءً على نوع الأداة المالية ؟

نعم، تختلف عمولة الراجحي المالية بناءً على نوع الأداة المالية التي يتم التداول بها.
الأسهم المحلية: تفرض عمولة بنسبة 0.155% من قيمة الصفقة، بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة.
الأسهم الدولية: تختلف نسب العمولة بناءً على السوق الدولية التي يتم التداول فيها، وغالبًا ما تكون أعلى من عمولة الأسهم المحلية بسبب تكاليف الوساطة الإضافية.
الصناديق الاستثمارية: يتم فرض رسوم إدارية أو عمولات خاصة عند الاشتراك أو الاسترداد.
الصكوك والسندات: تحمل نسب عمولة مختلفة، وغالبًا ما تعتمد على نوع المنتج وقيمته.
لذلك، يُنصح دائمًا بمراجعة شروط العمولة لكل أداة مالية لضمان فهم التكاليف المترتبة عليها.

ما الفرق بين العمولة الثابتة والمتغيرة في تداول الراجحي ؟

العمولة الثابتة: تُطبق على بعض الأدوات الاستثمارية أو الخدمات التي يتم تحديد رسومها مسبقًا، بغض النظر عن قيمة الصفقة.
العمولة المتغيرة: تُحتسب كنسبة مئوية من قيمة الصفقة، مما يعني أنها تزيد أو تنقص بناءً على حجم الاستثمار.
على سبيل المثال، عند تداول الأسهم المحلية، تكون العمولة متغيرة، بينما بعض الصناديق المشتركة قد تحمل عمولة ثابتة تُحدد مسبقًا عند الاشتراك.

هل هناك حد أدنى أو أقصى للعمولة في تداول الراجحي ؟

بالنسبة للأسهم المحلية، هناك حد أدنى للعمولة، والذي يضمن أن الشركة تحصل على عمولتها حتى في حالة الصفقات الصغيرة.
لا يوجد حد أقصى للعمولة، حيث تُحتسب كنسبة مئوية من قيمة الصفقة، مما يعني أن الصفقات الكبيرة قد تترتب عليها تكاليف عمولة مرتفعة.
ينبغي على المستثمرين الذين يخططون لتنفيذ صفقات صغيرة أو كبيرة جدًا التحقق من تأثير العمولة على استثماراتهم، لاختيار الاستراتيجية المناسبة.

كيف تؤثر ضريبة القيمة المضافة على العمولة ؟

ضريبة القيمة المضافة تُفرض بنسبة 15% على رسوم العمولة الأساسية.
على سبيل المثال:
إذا كانت قيمة الصفقة 100,000 ريال، ونسبة العمولة 0.155%:
العمولة الأساسية: 100,000 × 0.155% = 155 ريال
ضريبة القيمة المضافة: 155 × 15% = 23.25 ريال
إجمالي العمولة: 155 + 23.25 = 178.25 ريال
لذلك، عند احتساب العمولة، يجب أخذ ضريبة القيمة المضافة في الاعتبار لأنها تُضيف تكلفة إضافية على المستثمر.

ما هي المزايا التي يحصل عليها كبار المستثمرين من حيث العمولة ؟

الراجحي المالية تُقدم مزايا خاصة لكبار المستثمرين، تتضمن:
خصومات على العمولات: يتم منح نسب عمولة مخفضة للعملاء ذوي المحافظ الاستثمارية الكبيرة.
أولوية في الخدمة: يحصل كبار المستثمرين على خدمات مميزة مثل الاستشارات المتخصصة وتنفيذ أسرع للصفقات.
برامج ولاء: تُقدم الشركة مكافآت أو مزايا إضافية مثل تقارير تحليلية مجانية أو اشتراكات في أدوات استثمارية.
خدمات مخصصة: مثل إدارة المحافظ الاستثمارية بأسعار تنافسية.

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .